Regra 50/30/20: é assim que você divide seu salário corretamente

Regra 50/30/20: é assim que você divide seu salário corretamente

Divisão de dinheiro

Você está realmente satisfeito com o seu salário, mas ainda gasta tudo regularmente no final do mês? Então, deve ser do seu próprio interesse criar um plano de orçamento para um futuro financeiro de sucesso. Você pode usar a regra 50/30/20 como um guia. Contaremos tudo o que você absolutamente precisa saber sobre esse método de orçamento. 

A regra 50/30/20: o que está por trás disso e quem a criou

regra 50/30/20 é uma maneira bastante simples de controlar seu orçamento de maneira significativa e responsável. A ideia básica do conceito já pode ser adivinhada pelo nome e visa dividir sua receita líquida mês a mês nas seguintes 3 categorias de despesas :

  • Necessidades básicas: 50 por cento
  • Desejos: 30 por cento 
  • Economize: 20 por cento 

A grande vantagem desse método é que você só precisa se concentrar em 3 categorias ao criar um plano de orçamento . Aplicativos de economia e outras soluções geralmente são muito mais complexos e costumam fazer com que os usuários percam a motivação após um curto período de tempo.

Já a gestão sustentável do seu dinheiro com a regra 50/30/20 segue um sistema claro, compreensível e simples. Foi desenvolvido pela ex-senadora e professora de Harvard Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, sua filha. O método de orçamento aparece pela primeira vez no livro conjunto All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , publicado em 2005 .

Homem ganancioso
Homem ganancioso

50 por cento do seu salário para necessidades básicas

De acordo com a regra 50/30/20, a maior categoria de suas despesas inclui aqueles itens que não podem ser evitados. Incluem-se todas as coisas que são necessárias para sua vida e que devem ser pagas. Essas despesas inevitáveis devem cobrir cerca de 50% de sua receita líquida mensal. Suas necessidades básicas incluem estes itens:

  • Pagamento de aluguel
  • Reembolsos de empréstimos
  • Eletricidade (e gás, se aplicável)
  • Mobilidade (carro ou transporte público)
  • Seguro (especialmente para saúde e veículos motorizados)
  • Comida

Um cálculo simples: Se o seu rendimento líquido mensal é, por exemplo, 2.400 euros, o ideal é planear 1.200 euros para todas as despesas necessárias. Se você notar, ao fazer os cálculos, que atualmente está gastando mais do que os 50% recomendados em suas necessidades básicas , deve mudar alguma coisa – se possível.

Por exemplo, você pode usar portais de comparação para provedores de seguros e eletricidade / gás , o que permite encontrar tarifas mais baratas e economias significativas por meio de bônus. Comprar mantimentos básicos mais baratos, mudar para um apartamento de aluguel mais baixo e uma negociação salarial bem – sucedida também podem ajudar.

Satisfaça desejos com 30 por cento do seu salário

Todos têm desejos e muitos deles podem ser realizados com dinheiro. Se você aderir à regra 50/30/20, terá no máximo 30% de sua receita líquida por mês disponível para esta categoria de despesas. É possível que, ao fazer os cálculos, você descubra que atualmente está gastando muito para atender às suas necessidades pessoais .

Então, você deve se perguntar sobre itens individuais se eles são realmente necessários para sua vida. Se a resposta for não, é melhor pegar cada uma de suas despesas desejadas e verificar o que você pode fazer melhor sem elas . Exemplos de necessidades pessoais, mas desnecessárias, incluem:

  • Assinaturas (TV paga, serviços de streaming, jornais)
  • Associações (clubes, estúdio de fitness)
  • Viagem de férias
  • Eventos (shows, visitas a estádios)
  • Compras
  • Restaurantbesuche
  • Alimentos além dos básicos

Com um rendimento líquido de 2.400 euros, poderá investir 720 euros por mês para os seus desejos pessoais de acordo com a regra 50/30/20. Como você pode ver, embora o método de orçamento o incentive a usar seu dinheiro com responsabilidade , a diversão ainda é possível.

Moedas
Moedas

Economize 20% do seu salário todos os meses

Se você conseguir gastar no máximo 80% de sua receita líquida mensal em necessidades e desejos básicos, de acordo com a regra 50/30/20, você terá 20% restantes para economizar . Por exemplo, esses pagamentos se enquadram nesta categoria:

  • Planos de poupança (ETFs etc.)
  • Conta de dinheiro noturno
  • Livro de poupança
  • Contrato de empréstimo e poupança
  • Reembolsos de empréstimos especiais

Os reembolsos de empréstimos especiais mencionados vão além dos reembolsos mínimos e garantem que você pode reduzir suas responsabilidades mais rapidamente no futuro e ter mais disponibilidade para economias reais ou para suas necessidades pessoais. A economia de juros por si só pode valer a pena.

Com relação ao nosso cálculo de exemplo com uma receita líquida mensal de 2.400 euros, 20 por cento é 480 euros. Com este montante pode acumular um rendimento adicional na velhice além da pensão legal, sem ter que renunciar à realização de muitos desejos no presente – graças à regra 50/30/20.

Aplique facilmente a regra 50/30/20 na vida cotidiana

Com a mesma facilidade com que funciona a regra 50/30/20, ela também pode ser integrada à sua vida cotidiana. Em outras palavras: a implementação é fácil e seu esforço é baixo . 3 etapas são suficientes para isso:

  • Cálculo da sua renda mensal
  • Divida suas despesas em 3 categorias
  • Avalie suas despesas

Para poder aplicar a regra 50/30/20, primeiro você deve saber qual é o seu lucro líquido . Os empregados com salário fixo encontram essas informações no extrato mensal, enquanto os autônomos têm uma expectativa de renda variável. Se você for um freelancer, você deduz as despesas de sua empresa e os impostos a serem retirados.

Em seguida, você pega seus extratos bancários e vê em que está gastando seu dinheiro. Aí poderá ver sobretudo todas as despesas normais que são debitadas mês a mês. Além de necessidades básicas, como aluguel e eletricidade, também podem ser pedidos, como taxas de adesão. Agora tudo o que você precisa fazer é ajustar seus gastos à regra 50/30/20 pensando no que você pode fazer sem.

Tabelas e calculadoras para a regra 50/30/20

Você pode estar pensando agora que, devido às suas inúmeras despesas, levaria muito tempo para somar tudo separadamente. Se você não pode ou não quer perder tempo, agora encontrará vários benefícios . Existem muitas calculadoras e tabelas que você pode usar para implementar a regra 50/30/20. Basta inserir sua receita líquida na calculadora apropriada – por exemplo, do MoneyFit – para ver os valores disponíveis para você nas 3 categorias. Com tabelas especiais do Excel, você pode especificar tudo com mais precisão e criar seu orçamento de forma rápida e fácil.

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